ОСАГО: стоимость и нюансы расчета
Обязательное страхование автогражданской ответственности, или ОСАГО, является видом страхования, который компенсирует ущерб, который водитель может причинить другим участникам дорожного движения. Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, все владельцы автомобилей обязаны заключать договор ОСАГО. В данной статье мы расскажем о том, как работает система ОСАГО, а также о том, где и по какой цене можно оформить данный полис.
Первоначально, мы разберемся с тем, как функционирует ОСАГО. Если водитель, который имеет полис ОСАГО, участвует в дорожно-транспортном происшествии, в котором есть пострадавшие, то страховая компания компенсирует ущерб, который был причинен в результате данного инцидента. Однако, следует отметить, что степень компенсации будет зависеть от конкретных условий договора.
Теперь рассмотрим вопрос о том, где и по какой цене можно оформить договор ОСАГО. В России на данный момент действует множество страховых компаний, которые предлагают данную услугу. Выбрать подходящую страховую компанию не составляет особого труда, ведь сегодня на рынке достаточно много информации и отзывов от довольных и недовольных клиентов.
Что касается цены, то она будет зависеть от множества факторов, таких как регион проживания, возраст и стаж водителя, марка автомобиля, объем двигателя и другие. Кроме того, стоит учитывать, что каждая страховая компания предлагает свои условия страхования, что также может повлиять на цену.
Итак, мы рассмотрели базовые принципы работы ОСАГО, а также ответили на вопросы о том, где и за сколько можно оформить полис данного вида страхования. Надеемся, что данная информация была полезной и помогла вам разобраться в данной теме.
Полис ОСАГО: обязательное страхование
Принятая более столетие назад в Америке, обязательная страховка стала распространенной практикой в Европе и в России. Общая схема ОСАГО для автовладельцев в России такая же, как и в остальном мире: стороны заключают договор согласно требованиям государства, на случай если в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) водитель признается виновником, страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим.
Максимальный размер выплат зависит от вида ущерба, вызванного ДТП:
- если произошло повреждение имущества и настоящие ДТП пострадали люди, то сумма выплаты может составить полмиллиона рублей;
- если повреждено было имущество, в то время как люди не пострадали, то владелец последнего может получить выплату до 400 000 рублей.
В некоторых случаях оба водителя могут быть виновны в ДТП. Ответственность распределяется между сторонами в соответствии со статьей 1083 Гражданского кодекса РФ. Если водители частично виновны, компенсация выплачивается пропорционально степени вины каждого из них; если степень вины равнозначна, оба водителя получают одинаковые выплаты. Если обстоятельства оспариваются, суд определяет степень ответственности каждого из водителей и размер выплат.
Это важно
Если пострадавшая сторона затратила на ремонт автомобиля больше 400 000 рублей, виновному владельцу придется доплатить из своего кармана. Иногда виновник аварии обязан возместить компенсации, выплаченные страховой компанией. Например, если водитель был алкоголизирован или сбежал с места ДТП. В этом случае страховая компания может потребовать возмещения ущерба.
«p»Что происходит, если у вас нет страховки на авто?«/p» «p»Многие автовладельцы не понимают, что полис ОСАГО - обязательный документ. Нарушение закона об ОСАГО берет на себя административную ответственность:«/p» «ul» «li»В случае, если водитель оформил ОСАГО, но не имеет полиса при себе во время проверки документов сотрудником ГИБДД, водитель понесет штраф в размере 500 рублей;«/li» «li»Если водитель не вписывает человека, управляющего транспортным средством, в полис, в конечном итоге также понесет штраф в 500 рублей;«/li» «li»Если обязательный полис ОСАГО не оформлен или просрочен, то штраф составит 800 рублей.«/li» «/ul» «p»Кроме этого, сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение установленного периода времени. Если у автовладельца все еще нет полиса ОСАГО после окончания срока, то это может привести к неприятностям в следующий раз при проверке. Водителя можно привлечь за неповиновение требованию сотрудника полиции, и, согласно части 1 статьи 19.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, это ведет к 15-дневному аресту.«/p» «p»Если автовладелец не имеет обязательного полиса, то возможны еще более крупные проблемы в случае ДТП, особенно если этот водитель считается виновным. В этом случае потребуется уплатить штрафы и возместить ущерб потерпевшим за свой счет. Все это может быть предотвращено, если оформлять полис.«/p»Как узнать стоимость ОСАГО
Определить стоимость полиса ОСАГО может оказаться сложной задачей. Для начала нужно узнать базовую тарифную ставку, которая определяется Центробанком России. Однако, итоговая цена полиса будет зависеть от поправочных коэффициентов, установленных страховой компанией.
Для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями, базовый тариф варьируется от 2471 до 5436 рублей. Для юридических лиц он несколько ниже и колеблется в пределах 1646-3493 рублей.
Важно знать, что согласно указанию Центробанка РФ размер базовых ставок страховых тарифов не зависит от должности, национальности, политических взглядов и вероисповедания владельца ТС.
Как расчитываются поправочные коэффициенты для стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность попадания ТС в аварию, тем больше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. К примеру, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность того или иного региона. Например, в Москве этот коэффициент выше, чем в маленьком провинциальном городе, что приводит к более высокой стоимости полиса ОСАГО в столице.
Другие факторы, влияющие на стоимость ОСАГО, включают стаж и возраст водителя, а также мощность двигателя. Чем более быстрый автомобиль, тем выше вероятность попадания в аварию, на что страховщики также обращают внимание.
Однако наиболее ощутимое влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает так называемый бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев за год. Если за прошедший страховой период водитель не попал ни разу в аварию, коэффициент снижается (если он и так не стоит на минимальной отметке 0,5), а для тех, кто регулярно попадает в ДТП, наоборот, возрастает. Рассчитать бонус-малус можно в базе РСА.
Тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании не предлагают скидок или бонусов при оформлении обязательного полиса. Однако возможность сэкономить на страховке все же есть. Прежде всего, нужно хорошо понимать значение коэффициентов. Например, не стоит вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. К тому же, КБМ будут рассчитывать исходя из стажа самого неопытного водителя, указанного в страховке, что также нужно учитывать при подсчете стоимости обязательного полиса.
Еще одна возможность сэкономить на страховке – это оформить ее только на полгода, такой вариант актуален, если автомобиль используется только в летние месяцы. Отдельно стоит отметить, что выбор страховой компании также может существенно повлиять на стоимость полиса ОСАГО. Некоторые страховщики представляют на своих сайтах калькуляторы для расчета цены страховки, а также списки факторов, влияющих на базовый тариф.
Наконец, с 2015 года в России полис ОСАГО можно оформлять в электронном виде. Существуют специальные сайты-агрегаторы, которые предоставляют информацию по крупным страховым компаниям и помогают выбрать оптимальный полис.
Фото: freepik.com