Какой банкомат лучше купить?
В России продолжает расти спрос на банкоматы, поскольку многие граждане предпочитают использовать наличность. Но с появлением на рынке различных фирм-производителей, в Интернете все чаще можно встретить обсуждения недостатков и преимуществ тех или иных банкоматов. Как найти идеальный банкомат, который будет соответствовать всем вашим потребностям и на что стоит обратить внимание при выборе?
Согласно отчету международной консалтинговой компании RBR, специализирующейся на исследованиях и автоматизации банковской деятельности, три четверти всех новых банкоматов в Европе установлены в России. Эта тенденция сохранится и в ближайшие пять лет, продажи банкоматов также будут расти. Увеличивается не только количество банкоматов, но и их значимость, поскольку банки могут включать их в свой уставный капитал, увеличивая тем самым свою капитализацию.
Различные издания, такие как RBC и Forbes, периодически составляют рейтинги банков по количеству банкоматов в сети, как по абсолютному значению, так и по количеству терминалов на число клиентов и банкоматов с функцией cash-in (приема денег). Эти рейтинги помогают клиентам выбрать банкомат, который будет самым удобным и выгодным для них.
Журналисты Forbes провели исследование в 2010 году и постарались установить количество банкоматов, доступных каждому клиенту банка, имеющего карточный счет, вместо простого определения абсолютного количества терминалов в банкоматной сети. Сложно поверить, но Сбербанк России, который является абсолютным лидером по темпам наращивания и по совокупному владению сетью банкоматов, опустился в рейтинге с 1-го места на 13-е место! Тем не менее, это не означает, что банк не собирался развивать свою сеть терминалов; наоборот, он планировал достичь 45 000 банкоматов в ближайшее время, что и случилось на сегодняшний день. Прогнозы для других лидеров, таких как ВТБ24, Росбанк и некоторых других, которые растут на активных частных клиентах, были схожи, и они в значительной степени сбылись, но рейтинг других банков существенно изменился, включая отзыв лицензий у некоторых из них, например, Мастер-банк.
RBC опубликовал рейтинг банков на первое полугодие 2013 года по количеству собственных банкоматов в России, подтверждая тенденцию кредитных учреждений увеличивать свою инфраструктуру за счет банкоматов и стремиться к сбалансированной нагрузке на терминал, которая не превышает 1000 клиентов.
Банкоматы "cash-in", позволяющие погашать кредитную задолженность, также включены в рейтинг, и здесь лидерами являются Сбербанк России и ВТБ24, а третье, четвертое и пятое места занимают соответственно Росбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк и Уральский банк реконструкции и развития, следующий за ранее печально известным Банком Москвы.
Агентство «РБК. Рейтинг» разработало столичный рейтинг банков на основе владения банками банкоматами в Москве, включая новые банки, такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк.
Некоторые банки объединяют свои банкоматные сети, чтобы увеличить доступность терминалов для своих клиентов и снизить расходы на увеличение сети самообслуживания. Например, еще в летом 2012 года МДМ Банк и Промсвязьбанк образовали единую сеть из порядка 3000 банкоматов в 230 регионах России.
По данным РБК, на 2010 год в России функционировало 91 000 банкоматов, принадлежащих 103 банкам, а рынок вырос на 16% с 2011 по 2012 годы. Сегодня это число превышает 110-120 тысяч терминалов самообслуживания (в рамках крупнейших банков РФ).
Как расширение сети банкоматов влияет на финансовые показатели и качество обслуживания клиентов?
Во-первых, эксперты рекомендуют один банкомат на 1000 клиентов кредитной организации. Это связано с тем, что перегрузка терминалов приводит к частым сбоям и простою из-за несвоевременной инкассации.
Во-вторых, недостаток банкоматов с функцией cash-in и cash recycling, а также их недоступность круглосуточно, могут привести к задержкам платежей и созданию недостоверной статистики по платежеспособности клиентов. Это особенно актуально для клиентов, которые не могут посетить терминалы во время работы банковских филиалов.
Кроме того, развертывание полноценной сети банкоматов территории страны может занять до 5 лет, в то время как киоски самообслуживания могут быть установлены значительно быстрее. Развитая сеть терминалов стимулирует рост клиентской базы и увеличивает доход за счет комиссионных и конвертации.
Наиболее эффективными оказались дорогие многофункциональные банкоматы с удобным меню. Это связано с уменьшением транзакционных издержек на обмен валюты и пополнение счета, а также с увеличением дохода за счет комиссионных и конвертации. Более дорогие модели также обычно используют более надежные комплектующие и реже выходят из строя.
Наконец, для того, чтобы банкомат приносил прибыль, необходимо выбрать правильное место для установки. Необходимо учесть не только количество людей, проходящих мимо, но и удобный доступ к терминалу круглосуточно. Это особенно важно для клиентов, у которых нет возможности использовать банкоматы во время работы банка.
Сегодня на мировом рынке лидерство в производстве и продаже банкоматов принадлежит четырем международным компаниям: NCR, Wincor Nixdorf, Diebold Incorporated и Nautilus Hyosung.
Рассмотрим каждого производителя подробнее.
Компания NCR является одним из основоположников рынка банкоматов. Их продукция славится надежностью, высокой производительностью и новейшими технологиями. Кроме того, NCR является лидером в области развития мобильных банковских технологий.
Wincor Nixdorf также является крупным игроком на рынке банкоматов. Они предлагают широкий спектр продукции, включая банкоматы, банковские терминалы и системы самообслуживания. Банкоматы Wincor Nixdorf отличаются продуманным дизайном и инновационными функциями.
Diebold Incorporated является не только производителем банкоматов, но и разработчиком комплексных программных решений для банков и других крупных организаций. Банкоматы Diebold обеспечивают удобство и быстроту обслуживания клиентов.
Наконец, компания Nautilus Hyosung, основанная в Южной Корее, предлагает широкий выбор банкоматов, начиная от базовых моделей до продвинутых устройств с функцией самообслуживания.
Таким образом, каждый из этих производителей предлагает свои преимущества, и выбор определенного банкомата зависит от конкретных потребностей и требований заказчика.
Компания NCR является одним из лидеров на рынке производства банковского оборудования. За последние два десятилетия она поставила больше оборудования, чем ее конкуренты. Компания начала свою деятельность в 1884 году в США, а в России открыла свое представительство в 1993 году. За это время на сервисное обслуживание было поставлено 30 000 терминалов.
Клиентами NCR на территории постсоветского пространства стали 80 крупнейших банков, в том числе все, входящие в топ-10 рейтинга РБК. Сегодня компания производит две основные серии банкоматов - Personas (5-го поколения) и SelfServ (6-го поколения).
Немецкая компания, известная сегодня как Wincor Nixdorf, была основана в 1952 году под названием Nixdorf Computer AG. В 1990-е годы компания стала частью Siemens AG и была переименована в Siemens Nixdorf Retail. Вскоре после этого она была продана венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс» и реорганизована в самостоятельное подразделение.
Wincor Nixdorf распространяет свою продукцию по всему миру, имея филиальную сеть в более чем 110 странах. Компания провела IPO на Франкфуртской бирже в 2004 году и стала открытым акционерным обществом. Банкоматы компании, которые делятся на 4 линейки в зависимости от их функциональности (CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult), являются популярными во всем мире. На сегодняшний день, Wincor Nixdorf занимает второе место по продаже банкоматов в Европе и в мире. Компания быстро завоевала лидирующие позиции на российском рынке банковских услуг в конце 1990-х годов, а ее продукты и сейчас востребованы в России.
Diebold Incorporated - компания, основанная в США в 1859 году. В 1967 году она начала выпускать банкоматы, а в 1998 году вышла на российский рынок. На сегодняшний день Diebold сервисно обслуживает около 17 000 банкоматов, которые были поставлены в Россию из США.
Первый банкомат Diebold был установлен в России в 1991 году в банке "Столичный". В 2003 году был установлен первый терминал из серии Opteva, а через год Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold. Начиная с 2009 года, Diebold стала поставлять свои банкоматы на территории России для крупнейшего банка в мире - Ситибанка.
Diebold имеет представительства в нескольких городах России, таких как: Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, и поставляет кредитным организациям банкоматы разных типов, таких как cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling, представленные единым модульным рядом Opteva.
Компания Hyosung, которая существует более 50 лет, занимает лидирующие позиции в производстве банковского оборудования. Она занимает 4-е место в мире и 1-е место в Южной Корее. В 1979 году из ее структуры было выделено специализированное подразделение - Nautilus Hyosung, которое сегодня уже является отдельной компанией. Ежегодно Nautilus Hyosung выпускает более 48 000 банкоматов.
Банкоматы данного бренда отличаются инновационным дизайном, высокой функциональностью и могут быть легко модернизированы.
Эксперты в области банковского оборудования прогнозируют, что банкоматы будут развиваться в нескольких направлениях.
Во-первых, безопасность будет усиливаться. Чтобы предотвратить чтение ПИН-кода через нагретые от прикосновений кнопки или предумышленное повреждение пазов для выдачи денег и приема карт, производители оборудуют банкоматы материалами, не прогревающимися и теплопоглощающими. Будет добавляться дополнительная защита от силового воздействия на конструкцию.
Во-вторых, происходит переход от использования карточек к бесконтактным платежам. Банкоматы будут работать с функцией NFC-сканера и другими специальными устройствами, использующими идентификацию по сетчатке глаза и отпечатку пальцев.
В-третьих, банкоматы будут обеспечивать мультифункциональность. Они будут оснащаться технологией замкнутого цикла (cash-recycling), которая обеспечит возможность выполнения всех банковских функций, включая прием депозитов и обмен валюты, и полный оборот денежных средств в рамках одного устройства.
В-четвертых, использование облачных технологий становится все более распространенным. В будущем банкоматы будут иметь возможность работать без встроенного компьютера, заменив его виртуальной машиной, привязанной к единому мощному вычислительному центру.
Наконец, для повышения удобства использования банкоматов, будут совершенствоваться их интерфейсы. В памяти по личной банковской карте можно будет иметь персонально настроенный интерфейс, удобный для каждого клиента в отдельности.
Итак, банкомат будущего будет «узнавать» клиента, обладать мультифункциональностью, отказоустойчивым программным и аппаратным обеспечением, а также высочайшим уровнем безопасности и скоростью работы.
Фото: freepik.com