Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

По данным исследования рынка банковских продуктов, наиболее популярным среди клиентов является предложение по кредитным картам. Если еще десять лет назад потребительские займы были более востребованы, то в настоящее время многие выбирают именно этот вид кредитования. Это обосновано удобством использования пластиковых карт, так как это позволяет производить расчеты в привычной форме. Почти все финансовые учреждения предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при своевременной оплате предыдущего кредита.

В данной статье будет рассказано, какие условия необходимо соблюсти для получения кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при ее оформлении.

Выпустив банковскую кредитную карту, чтобы быть одобренным банком, заемщик должен соответствовать некоторым важным требованиям. В первую очередь, это гражданство Российской Федерации и возрастные ограничения, которые обычно составляют от 21 года до 60 лет. Кроме того, заемщик должен иметь устойчивое место работы и постоянное местожительство.

Во-вторых, нельзя забывать об особенностях кредитной истории. Карта может быть оформлена только при наличии "хорошей" или полностью отсутствующей кредитной истории. В некоторых случаях банки могут предложить сотрудничество, если у клиента уже есть один положительный займ, например, если автокредит был выплачен вовремя. Еще одним важным условием является то, что ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 30% от зарплаты заемщика.

В-третьих, для оформления кредитной карты необходимо предоставить некоторые документы. Без предоставления необходимых документов в солидном банке оформление кредитной карты будет невозможным.

Таким образом, если человек имеет официальное трудоустройство, может предоставить необходимые документы, а также соответствует требуемым возрастным и гражданским ограничениям, то он может рассчитывать на получение банковской кредитной карты.

Для оформления кредита необходимо представить определенный набор документов. Обычно кредиторам нравится, когда заемщик предоставляет много документов, поскольку это повышает уровень доверия к нему и открывает больше возможностей для получения кредитного лимита. Если клиент хочет получить небольшую сумму кредита, то достаточно заполнить анкету-заявление по форме банка, предоставить паспорт и, возможно, водительские права. Однако, если заемщик собирается получать кредит на значительно более крупную сумму, ему понадобятся дополнительные документы, такие как справка о доходах 2-НДФЛ, копия свидетельства о праве собственности на автомобиль, документальное подтверждение наличия дополнительных доходов и так далее. Кратко говоря, чем больше документов, подтверждающих финансовую надежность и способность выполнять свои обязательства, предоставляет заемщик, тем больше кредитных возможностей ему открывается.

Как получить кредитную карту без лишних проблем?

Большинству людей может показаться, что получение кредитной карты – это простой процесс, в котором нет ничего сложного. Однако, есть несколько ошибок, которые могут стать причиной отказа в выдаче карты.

• Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Это легко проверить, и любая несоответствие в данных может вызвать подозрение.
• Преувеличивать свой доход. Это тоже можно проверить, и даже если вы получили одобрение на слишком высокий лимит, такой кредит может не окупиться.
• Скрывать информацию о своей кредитной истории. Банк все равно узнает о ней из БКИ. Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора.
• Подавать заявку на кредитную карту, если у вас уже есть открыто более 3 кредитов.

Кроме того, имеет смысл указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Важно предоставить достаточно информации, подтверждающей вашу кредитоспособность, чтобы банк мог выдать вам определенный лимит по карте.

Как получить кредитную карту: порядок, сроки и стоимость

Для получения кредитной карты достаточно выполнить всего три простых этапа.

Этап 1

Заполните заявку на кредит. Для этого не обязательно посещать отделение банка. Многие кредитные учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн.

Этап 2

После подачи заявки через Интернет проходит от нескольких часов до пары дней, прежде чем представители банка позвонят и попросят вас приехать в офис с пакетом документов. Бумаги проверяются от часа до недели, в зависимости от количества представленных документов и банка.

Этап 3

После одобрения заявки на кредитную карту вы можете получить ее в банке, заказать доставку курьером или по почте. Однако не все банки предоставляют услугу доставки кредитных карт. После получения карты необходимо ее активировать в банкомате или при помощи консультанта call-центра. Пока карта не активирована, вы не несете ответственности перед кредитором.

Обычно проходит от 3 до 7 дней с момента подачи заявки на кредитную карту и до получения пластика на руки. Некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, но в таком случае процентная ставка будет высокой (более 35%) и кредитный лимит будет низким.

Большинство банков не взимают плату за выпуск карты, клиенты обычно платят годовую плату за обслуживание.

Не забывайте, что при подписании договора необходимо внимательно читать его, чтобы не упустить какие-либо "мелкие шрифты", где банк описывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Сегодня существует три способа оформления кредитной карты. Рассмотрим каждый из них подробнее, выявляя их плюсы и минусы.

Первый вариант - получение карты по почте. Внезапно вы находите в почтовом ящике кредитную карту, которую вы не оформляли. Активировать такую карту нежелательно, так как она обычно является невыгодным приложением к потребительскому кредиту. Нередко такая карта имеет короткий грейс-период или его вообще не имеет, а процентная ставка на неё максимальная.

Второй способ - онлайн-оформление карты. Заявку на кредитную карту можно заполнить на сайте банка или партнера, после чего она будет одобрена банком. Это можно узнать по смс, звонку или письму. Кредитка будет доставлена вам до дома курьером или вы можете забрать ее в банке. Этот способ не имеет недостатков, однако, доставка курьером может включать денежное вознаграждение, о чём следует уточнить, прежде чем ей воспользоваться.

Третий вариант - оформление карты в отделении банка. Вам придется несколько раз посетить банк, чтобы заполнить заявку, подать документы и забрать карту. Однако это позволит вам обсудить подробно договорные условия с сотрудником банка.

Какой способ выбрать? Если банк находится рядом и у вас есть свободное время для посещения его в рабочее время, то оформление в банке было бы наилучшим вариантом. Вы бы могли спокойно обсудить все детали с сотрудником банка. В остальных случаях предпочтительнее будет онлайн-оформление - оно сэкономит вам время.

Фото: freepik.com