Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

Статистические данные 2018 года говорят о том, что число кредитных карт, оформленных россиянами, значительно увеличилось. По информации Центробанка, к 1 июля 2017 года в России было выпущено 259 676 банковских карт, включая 30 486 кредитных. Через год эти цифры выросли и составили 268 556 банковских карт, из которых 33 150 являются кредитными. Вопреки малому увеличению спроса, использование кредитных карт продолжает оставаться популярным среди россиян. Если заказать выпуск кредитной карты, наш разбор позволит ознакомиться с наиболее выгодными и актуальными предложениями банков для кредитных карт.

О критериях, которые больше всего интересуют потенциальных держателей кредитных карт, говорят результаты опроса Profi Online Research. Величина процентов по кредиту важна для 87% респондентов, тарифы на обслуживание - для 83%, размер кредитного лимита - для 79%, а наличие и размер льготного периода погашения кредита важен для 65% опрошенных. 51% уделяют внимание наличию в сети банкоматов функции cash-in для внесения наличных, а также наличию удаленных каналов погашения кредита.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года были зафиксированы рекордные объемы кредитования с 2013 года. Сегмент кредитных карт также продемонстрировал высокие темпы роста. За прошедший год количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов - на 35%.

Дополнительно, банки используют различные бонусные и партнерские программы: скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов, Cash Back - возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%), доставка карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплата проезда в общественном транспорте, технология оплаты «в одно касание» - PayPass и PayWave.

Однако, перечень наиболее важных критериев остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит - до 600 000 руб., процентная ставка - 12-30%, стоимость обслуживания карты - от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) - 50-100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) - 3-10% от суммы, потраченной по карте.

Санкции за просрочку платежа зависят от условий банка и суммы просрочки, и могут быть следующими: штраф в размере 0,1-1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500-700 руб., штраф в размере 3-10% от общей суммы задолженности, а также блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.

Процент за снятие наличных составляет 2-7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300-500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.

Все более привлекательные условия для держателей кредитных карт появляются из года в год. Большинство банков предлагает удобства использования и погашения кредита, такие как подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), а средний срок рассмотрения заявки на получение карты составляет 2-5 дней.

Интересно, что в среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.

Банковский гигант под названием «Промсвязьбанк» предоставляет своим клиентам отличную возможность получения кредитных карт с солидными лимитами. На выбор доступны карты с лимитами до 150 000 рублей и до 600 000 рублей. Помимо этого, предусмотрен льготный период, который варьируется от 55 до 101 дня. Однако, следует учитывать процентную ставку на кредит, которая начинается от 25,9% и может достигать 27%. Стоимость годового обслуживания кредитных карт от «Промсвязьбанка» начинается от 590 рублей.

Кредитные карты "Росбанка" – привлекательное предложение для тех, кто хочет получить кредитный лимит до 1 000 000 рублей. В этом банке ставки по таким картам начинаются от 26,9%. Кроме того, клиенты могут использовать бонусные программы и выбрать вариант с cash back до 10%. Таким образом, "Росбанк" предоставляет широкий выбор возможностей для удовлетворения потребностей клиентов.

Банковский гигант «Газпромбанк» предлагает своим клиентам не только «зарплатные» карты, но и кредитные. Владельцы «зарплатных» карт имеют преимущество: оформление кредитной карты с максимальным лимитом. Остальным клиентам доступен более скромный лимит. Банковское учреждение устанавливает возрастные ограничения от 20 до 64 лет. Процентные ставки на кредитные карты «Газпромбанка» колеблются от 23,9% до 49,9%. На первые 3 месяца кредитования предусмотрен льготный период, а обязательный ежемесячный платеж - 5% от суммы кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты на использованную сумму. Платеж автоматически производится со счета «зарплатной» карты. Оформить кредитную карту «Газпромбанка» можно в любом офисе.

Кредитная карта - полезная вещь в уверенных руках. Различные кредитные организации предлагают широкий набор выгод для своих клиентов, но важно выбрать карту, исходя из индивидуальных потребностей и комфорта ее использования. Частая ошибка новичков – оформление кредитной карты только для получения бонусов, которые в их жизни могут быть бессмысленными. Например, если вы не летаете на самолете, зачем вам мили, если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back, а если у вас нет автомобиля, зачем вам льготы на заправку и автосервис? Не забудьте ориентироваться исключительно на собственные возможности и кредитную историю.

Ниже рассмотрены условия кредитных карт, предлагаемых 10 главными банками России. Эти сведения помогут определиться с выбором наиболее выгодного варианта.

• Sberbank: Сбербанк предлагает несколько типов кредитных карт, включая карты для путешествий и накопительные карты. Они предоставляют программы лояльности и кэшбэк. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• VTB Bank: Карты VTB могут быть использованы на всей территории России и за ее пределами. Карты дают бонусы за пользование и заслуживают высокую оценку клиентов. Кредитный лимит - до 2 000 000 рублей.
• Alfa-Bank: Имеющиеся в наличии карты Alfa-Bank включают в себя кредитные карты, дебетовые карты и накопительные карты. Кредитные карты предлагают кэшбэк и программы лояльности. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Gazprombank: Кредитные карты Gazprombank дают возможность управлять финансами в мире и обеспечивают бесплатную страховку путешественников. У клиентов есть возможность зарабатывать бонусы и получать скидки на товары и услуги. Лимит кредита - до 1 000 000 рублей.
• Rosselkhozbank: Карты этого банка предлагают множество возможностей для накопления и использования привилегий. Кредитная карта "Агрокарта" дает скидки на товары и услуги в магазинах, ресторанах и отелях. Сумма кредита - до 500 000 рублей.
• Raiffeisenbank: Raiffeisenbank предлагает кредитные карты с высоким кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Также доступны карты для путешествий и накопительные карты. Лимит кредита - до 2 000 000 рублей.
• UniCredit Bank: Карта "Легкий старт" является одной из самых популярных и доступных карт в UniCredit Bank. Она предоставляет гибкие условия, кэшбэк и возможность управлять своими финансами через мобильное приложение. Сумма кредита - до 400 000 рублей.
• Credit Bank of Moscow: Кредитные карты Credit Bank of Moscow гарантируют высокое качество обслуживания и выгодные условия. Карты доступны для использования в России и за ее пределами. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• OTP Bank: Карты OTP Bank дают возможность зарабатывать бонусы, получать кэшбэк и использовать привилегии по программам лояльности. Доступны кредитные, дебетовые и накопительные карты. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Promsvyazbank: Карты Promsvyazbank включают в себя кредитные, дебетовые и накопительные карты. Кредитные карты предоставляют кэшбэк и бонусы для пользователей. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.

Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество плюсов. Одним из главных выгодных моментов является то, что при оформлении карты не требуется подтверждение дохода для всех типов карт. Кроме того, существуют специальные предложения для автовладельцев, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1% до 3%, и для футбольных болельщиков, которые могут приобретать сувениры на бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать билеты любой авиакомпании с помощью накопленных на Visa Air бонусных баллов. Кроме того, владельцы карты получают бесплатное обслуживание в первый год после ее выпуска, скидки у партнеров, а также смс-информирование о состоянии счета. Каждый месяц можно снимать до 40% от суммы кредитного лимита. Процентные ставки начинаются от 19,9%. Льготный период длится 55 дней и состоит из двух частей. Именно 0-30 дней являются периодом от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), в то время как оставшиеся 25 дней отводятся на внесение платежей (платежный период).

Несмотря на все вышеупомянутые преимущества, следует помнить о возможных недостатках. Так, в случае возникновения задолженности по кредитной карте, она автоматически будет заблокирована, и на владельца карты будет начисляться неустойка в размере 20% годовых. Однако, если задолженность будет полностью погашена, включая проценты, то на следующий день кредитная карта автоматически будет разблокирована.

Альфа-Банк: кредитные карты, лимиты и привилегии

Альфа-Банк предлагает широкий выбор кредитных карт с возможностью получения лимита до 300 000 рублей, 500 000 рублей, 700 000 рублей и даже 1 000 000 рублей. Кроме того, он предлагает продукты, разработанные совместно с такими компаниями, как РЖД, авиакомпания «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».

Выгодные условия карт включают льготный период до 60 или 100 дней, а также годовое обслуживание начиная от 990 рублей. Процентные ставки начинаются от 23,99% годовых, при этом процент за снятие наличных не взимается, если сумма не превышает 50 000 рублей в месяц.

Сбербанк предлагает своим клиентам держателям дебетовых карт оформить кредитную карту через так называемое «предодобренное предложение». Среди преимуществ данного предложения: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах, наличие широкой сети банкоматов, умеренный процент — от 23,9% годовых, доступное обслуживание, стоимость которого может быть низкой или даже бесплатной.

Однако, есть и некоторые недостатки. Переводы с кредитной карты на другие банковские карты, как свои, так и чужие, невозможны. Также, невозможно получить выписку с кредитной карты, которую можно было бы предоставить в посольство при оформлении визы.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее популярных банков, которые занимаются выпуском кредитных карт. Он занимает место в четверке лидеров на рынке этих услуг. На сегодняшний день единственная кредитная карта, которую предлагает банк, - «Мультикарта ВТБ».

Карта обладает несколькими преимуществами, среди которых начисление бонусных баллов за любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей, скидки у партнеров, а также единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых и беспроцентный период.

Однако, существуют и минусы этой кредитной карты, такие как высокие комиссии за снятие наличных, что может оказаться неблагоприятным фактором для некоторых клиентов.

Тарифы по кредитным картам с льготным периодом 50 дней предлагает ВТБ Банк Москвы. Клиентам доступна карта «Матрешка» с кредитным лимитом от 10 000 до 350 000 рублей и cash back'ом на все покупки. При оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год клиент получает бесплатное обслуживание. Ставка по данному тарифу составляет 24,9%.

Карта «Низкий процент» предоставляет своим владельцам кредитный лимит от 100 000 до 750 000 рублей с cash back'ом 10%, участвуя при этом в программе «Мой бонус». Обслуживание карты обойдется в 1500 рублей в год, а ставка здесь – 23,9%.

Тариф «Карта+», хоть и имеет низкий кредитный лимит (от 100 000 до 150 000 рублей), кроме того, за постоянное использование карты обеспечивает бесплатное обслуживание, а также cash back в размере 5%, если клиент участвует в программе «Мой бонус». Ставка здесь также равна 24,9%.

Владельцам карты «Третьяковская галерея» будет предоставлен индивидуальный дизайн с репродукцией произведений русских художников, а также возможность поддерживать «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи», отчисляя за каждую покупку сумму в размере 0,5 – 1%. Также имеется похожая программа «Дар святыне», в рамках которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставки по данным картам также составляют 24,9%.

«Бинбанк»

Банковские карты MasterCard SVO Club от «Бинбанка» — это отличное решение для тех, кто часто путешествует. При использовании услуг аэропортов Вы получаете не только удобство и комфорт, но и бесплатную парковку, скидки на покупки в Шереметьево и свободный доступ в бизнес-залы. Кредитный лимит по этим картам высчитывается индивидуально.

Для путешественников также имеются мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard. Они обладают льготами, а именно кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и периодом льготного кредитования в 57 дней.

Тем не менее, следует учитывать, что процентная ставка на все кредитные карты «Бинбанка» довольно высока и может колебаться от 24,5 до 34,5% годовых в зависимости от типа операции.

Банк «Открытие» не смотря на произошедший скандал в 2017 году, продолжает занимать высокие позиции в рейтингах. Это объясняется привлекательными условиями кредитования. Из четырех видов кредитных карт, предлагаемых в банке, самой популярной является «Opencard». Кредитный лимит карты составляет до 300 000 рублей, при этом процентная ставка равняется 19,9%, а ежегодно владелец карты получает 3% "cash back" на все свои покупки. Обслуживание карты является бесплатным.

Выбирая другие карты, клиенты также могут пользоваться лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой в размере 18,9%. Однако, по сравнению с «Opencard», условия обслуживания существенно отличаются. Ежегодно клиенты должны будут заплатить от 990 до 5990 рублей.

Если говорить об других типах кредитных карт, то карта «Лукойл» начисляет бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ», а также за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Карта «Travel» помогает накапливать бонусные баллы за каждые потраченные 100 рублей при оплате авиабилетов и счетов в отелях. Владельцы карты «РЖД» на свою очередь могут копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также получают 1500 приветственных баллов.

Фото: freepik.com