Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Кредитные карты – намного более удобный тип кредитования, чем потребительский кредит. Процесс оформления кредитной карты значительно более быстрый, не требуется длительный опрос о целях получения средств, кроме того, вы получаете дополнительные преимущества в виде различных бонусных программ.

Такие бонусы могут быть в виде скидок у партнеров банка или миль для программ лояльности авиакомпаний. Но как получить кредитную карту с наилучшими условиями? Эта статья дает ответ на этот вопрос.

На сегодняшний день банки предлагают большое разнообразие кредитных карт, каждая из которых имеет ряд особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и их достоинства и недостатки.

Существует несколько видов банковских карт с кредитным лимитом:

1. Классические кредитные карты - на таких картах держатель имеет возможность использовать только заемные средства, предоставленные банком.
2. Дебетовые карты с овердрафтом - обладатели таких карт могут использовать собственные средства, но при этом позволяется уйти в минус и использовать заемные деньги.

Кроме того, существуют различные виды карт в зависимости от времени оформления, такие как классические, оформление которых занимает от двух до семи рабочих дней, и экспресс-карты или мгновенные кредитные карты, выдаваемые в течение 30 минут - 1 дня после подачи заявления.

В зависимости от локализации платежной системы, могут быть международные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, где карты принимаются по всему миру. Локальные системы предназначены только для определенных стран, например, Union Card, China UnionPay.

Карты с высокими кредитными лимитами и дополнительными услугами делятся на три типа: золотые, платиновые и классические. Классические предоставляют базовый набор услуг, золотые предоставляют высокий кредитный лимит и дополнительные услуги, а платиновые предоставляют одни из самых великих кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае ее утери, а также бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.

Разновидности карт также могут отличаться по типам дополнительных услуг, принадлежности к программам лояльности, скидок в магазинах партнеров банка, возможности вернуть на счет определенный процент от суммы покупки и наличия грейс-периода, когда долг по карте можно возвращать без начисления процентов в течение определенного времени.

Выбор конкретной карты зависит от ваших личных потребностей. Если вы путешествуете часто, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Для девушек существуют карты, предоставляющие скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете вернуть деньги быстро, выберите карту с льготным периодом. А если вам нужна карта «здесь и сейчас», то можно рассмотреть мгновенную или экспресс-карту. Подбирая кредитную карту с учетом своих потребностей, вы можете не только получить возможность использовать деньги в кредит, но и сократить расходы.

Как получить кредитную карту: основные способы

Кредитные карты прекрасно подходят для совершения покупок в интернете, бронирования гостиниц, оплаты мобильной связи и многих других расчетов. Но где можно получить кредитную карту? Рассмотрим основные способы.

1. В банке. Это один из наиболее распространенных способов получить кредитную карту. Большинство банков предоставляют такую услугу своим клиентам. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доходы.

2. Онлайн. Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитную карту через интернет. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и предоставить сканы документов. Как правило, процесс оформления занимает не более 15 минут.

3. В розничных сетях. Многие розничные сети предлагают своим клиентам кредитные карты со скидками и бонусами. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение магазина и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

4. На улице. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту на улице, в торговых центрах и на других площадках. Для этого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

Как правило, для получения кредитной карты необходимо иметь постоянный доход и положительную кредитную историю. Обратите внимание на условия кредитной карты, чтобы не попасть в долговую яму.

Как получить кредитную карту в банке?

Один из самых популярных и распространенных способов получения кредитной карты - отправиться в ближайшее отделение банка и подать заявку. Однако, возможно вы живете далеко от банковского отделения или ваш офис находится в другом районе, где нет представительства подходящего банка. В таком случае оформление карты может занять несколько дней, а добавленная к этому ожиданию возможная очередь из-за большого количества посетителей, делают процесс оформления кредитной карты в банке неособо удобным.

Однако, более современный способ получения кредитной карты - онлайн оформление в Интернете, обеспечивает большую скорость и удобство.

Сегодня многие банки предоставляют возможность получить кредитную карту через интернет. Для этого нужно заполнить форму заявки, которую можно найти на сайте банка. При заполнении формы необходимо указать:

• тип карты
• желаемый лимит
• валюту кредита
• подтвержденный доход
• реквизиты паспорта
• данные о работе
• наличие других кредитов
• контактную информацию.

Некоторые банки могут запросить информацию о гражданстве и наличии имущества, а также уточнить, является ли заемщик клиентом данного банка. После отправки заявки банк свяжется с вами в течение нескольких дней с предварительным решением по кредитной карте. Если ваша заявка будет одобрена, то вам предоставят подробную информацию об условиях и лимитах на кредитную карту.

Окончательное решение может потребовать отправки дополнительных документов, таких как заверенная справка о доходах. После урегулирования всех формальностей остается только посетить выбранное отделение банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою кредитную карту. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 3 до 7 рабочих дней, а изготовление карты может занять до 10 дней.

Получение кредитной карты по почте становится все более популярным предложением отдельных банков. Для тех, кто живет далеко от города или не может лично явиться в отделение банка для получения кредитки, этот вариант является наиболее удобным.

Процедура оформления такой карты не отличается от онлайн-заявки. Клиент оформляет заявку онлайн, и после ее положительного решения банк отправляет карту заказным письмом вместе со всеми необходимыми документами.

У заемщика есть две опции для активации полученной кредитной карты. Первая опция - отправить копию паспорта и подписанное заявление в банк. Второй вариант предусматривает отправку банком смс-сообщения о готовности активации карты клиенту после получения вышеуказанных документов.

Карта, полученная по почте, имеет те же сроки рассмотрения и изготовления, что и кредитная карта, оформленная онлайн. Только процесс может затянуться из-за возможных задержек со стороны почты.

Кроме того, банки часто отправляют кредитные карты по почте, даже без заявки, например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор. Таким образом, клиент получает карту с определенным кредитным лимитом, который уже был одобрен банком. Однако, эти карты не всегда являются выгодным предложением для клиентов, которые может их активировать или отказаться от использования.

Получение кредитной карты: какие документы нужны и что требуется от заемщика

Перед тем, как обратиться в банк за кредитной картой, нужно узнать список необходимых документов. В каждом банке можно найти свои требования к заемщикам, которые обычно указываются на официальном сайте. Чем более выгодные условия и больший лимит вы хотите получить, тем больше документов для подтверждения финансовой состоятельности вам потребуется.

Если вы хотите получить кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Однако, обычно банк просит предъявить паспорт и заполненное заявление.

Для получения карты на более выгодных условиях вам необходимо будет предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Стоит учитывать, что многие банки ограничивают возраст заемщиков. Так, тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет, кредиты выдаются неохотно. Кроме того, некоторые банки выдадут кредитную карту только тем, кто прописан в регионе присутствия банка.

Желание получить кредитную карту или другой кредитный продукт от банка может вызвать у клиентов множество вопросов: как увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, кто считается хорошим заемщиком, что может ухудшить кредитную историю и как поступать в случаях, когда по каким-либо причинам не удается выплачивать задолженность по кредиту.

Важным моментом является понимание того, что для банков одним из главных критериев является репутация кредитного заемщика. Надежным и достойным заемщиком для банков считается клиент, который не имеет просрочек по платежам по текущим и прошлым кредитам, а также чей уровень расходов не превышает 30% от суммарного дохода.

В целях увеличения шансов на успех в получении кредитного продукта необходимо следить за количеством уже имеющихся кредитов. Оптимальный вариант — наличие не более одного-двух кредитов, таких как, например, потребительский кредит или кредитная карта. Важно помнить, что чем больше кредитов, тем сложнее выполнять все платежи вовремя, что неизбежно плохо сказывается на кредитной истории. Кроме того, использование залога для покрытия долга по кредиту может серьезно повлиять на репутацию заемщика перед банком.

Также для получения кредитного продукта необходимо иметь постоянное место работы, а срок официального трудоустройства должен превышать шесть месяцев.

Если же возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вовремя выплачивать задолженность по кредиту, не следует паниковать. Одним из решений проблемы может стать обращение в банк с просьбой о рефинансировании текущего кредита. Однако стоит учитывать, что подобное обращение должно быть произведено до момента возникновения просрочки по кредиту, а также запрос на рефинансирование должен быть грамотно оформлен в соответствии с правилами банкомата и подтвержден документами, которые описывают причины невыплаты кредитной задолженности (например, приказом об увольнении с места работы). В целом же, при соблюдении всех правил и рекомендаций, банки готовы пойти на встречу клиентам и одобрить несколько различных кредитных продуктов, помогая им достичь своих финансовых целей.

Фото: freepik.com