Заём под залог недвижимости: инвесторам на заметку

Интересным инвестиционным инструментом являются займы под залог недвижимости. Преимуществом таких инвестиций является намного более высокий процентный доход, чем при инвестировании в депозиты. Однако, перед тем как приступить к инвестированию, нужно определиться с компанией-посредником, которая будет обеспечивать сделки. Рекомендуется обращаться только в проверенные компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

Для того чтобы определиться с выбором компании, необходимо оценить ее предложения по процентной ставке, так как доходность инвестиций напрямую зависит от нее. Также, важным фактором является возможность оценить ожидаемую доходность инвестиций в недвижимость. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами, доступными на сайте компании, которая заинтересовала потенциального инвестора.

Однако, следует помнить о наличии рисков в данном виде инвестирования. Поэтому рекомендуется тщательно изучить условия инвестирования и ознакомиться с профессиональными советами касательно минимизации рисков.

Инвестирование в займы под залог недвижимости является привлекательной возможностью как для заемщиков, так и для инвесторов, которые желают получить дополнительный доход. Решив начать инвестировать в этот вид инструментов, важно выбрать надежную компанию и тщательно изучить условия инвестирования.

Инвестирование в займы под залог недвижимости: условия и преимущества

Если вы ищете новые способы инвестирования, то займы под залог недвижимости могут быть интересны для вас и поставят ваш капитал в более выгодное положение. Однако, нужно учитывать, что такое инвестирование не может стать реальным без участия финансовых организаций, к примеру, кредитных потребительских кооперативов (КПК). В данной статье рассмотрим условия, при которых можно совершать инвестиции в займы под залог недвижимости, а также преимущества данного вида инвестирования.

Работа с КПК

Деятельность финансовых организаций КПК регулируется законом №190-ФЗ «О потребительской кооперации». КПК не имеет права привлекать средства от сторонних лиц и выдавать займы, кроме как своим членам. КПК - это некоммерческая организация, цель которой заключается в оказании финансовой помощи ее участникам. КПК отличается от обычных финансовых организаций тем, что ее члены являются одновременно и собственниками организации.

Члены кооператива вносят деньги на свой счет, из которого желающие берут кредиты в размере личных нужд. Чтобы пользоваться займами под залог недвижимости от КПК, нужно стать ее членом и регулярно платить членские взносы и паевые взносы, первый из которых единовременный и необходим для оформления документации, а второй может быть как добровольным, так и обязательным.

Для того, чтобы положительно разрешить вопросы, связанные с займами под залог недвижимости, КПК должен быть частью саморегулируемой организации (СРО). Процентные ставки определяются Банком России, а все остальные финансовые стратегии регулируются центральным банком. КПК, которые находятся под контролем Центробанка, регистрируются в реестре КПК активных и ликвидированных.

Условия инвестирования

Обычно, желающие сделать инвестиции в займы под залог недвижимости должны стать членами КПК. После этого, данные инвесторы размещают свои средства на счете, и становятся кредиторами, заключая договор займа с КПК. КПК, в свою очередь, выдает заемщику кредит, который тот обеспечивает залогом его недвижимости (например, квартиры, таунхауса, коммерческие помещения и т.д.). Залог оформляется в виде закладной.

Преимущества инвестирования в займы под залог недвижимости

Инвестирование в займы под залог недвижимости имеет свои преимущества:

• Всем доступный способ инвестирования. Стать инвестором можно даже при наличии небольших сумм, начиная с 100 000 рублей.
• Стабильный доход. Проценты выплачиваются в соответствии с выбранной программой: ежемесячно, раз в полгода, ежегодно и т.д.
• Пассивный доход. Инвестор не прикладывает усилий, все вопросы решает финансовая организация. Прибыль от процентов можно инвестировать в другие активы.
• Защищенность вкладов. Закладная удостоверяет право на недвижимость, которая является залогом инвестора, обеспечивая гарантию возврата денег.

Инвестирование в займы под залог недвижимости является привлекательным вариантом для тех, кто ищет новые способы умножения своего капитала. Размещение средств возможно только через КПК, членом которой становится каждый инвестор. Оформление договора займа, заложение недвижимости и заключение договора на инвестирование - все происходит четко по определенной схеме. Данный вид инвестирования отличается доступностью, гарантированным доходом, пассивным доходом и защищенностью вкладов.

Каждый инвестор знает, что любой способ вложения средств имеет две ключевые характеристики: доходность и риски. Обычно связь между ними прямо пропорциональная: чем выше прибыльность, тем большие риски. Подробно рассмотрим возможную доходность от инвестирования в займы под залог недвижимости и насколько высоки риски.

Рассмотрим пример, чтобы оценить доходность. Предположим, вы хотите вложить 1,5 млн на срок три года. Размер ставки по вкладу составляет 13%. При ежемесячном начислении на счет 10 000 рублей, вы получите около 2,65 млн рублей к концу срока. Чистая прибыль будет составлять около 788 000 рублей.

Если вы вложите большую сумму, то и прибыль будет выше. Например, при вложении 14,5 млн на 20 месяцев под ставку 13% и ежемесячном пополнении счета на 460 000 рублей, вы получите более 28 млн рублей к моменту окончания срока программы. Чистая прибыль будет превышать 4,4 млн рублей.

Конечно, суммы, которые можно заработать, не такие впечатляющие, как на торговле акциями. Однако, инвестирование в займ под залог недвижимости более выгодное, чем другие источники пассивного дохода: банковский депозит или сдача квартиры в аренду. Главное, что инвестирование в займы под залог недвижимости является безопасным вложением, чего нельзя сказать о высокодоходных вложениях.

Каковы риски инвестирования в займы под залог недвижимости? В принципе, главная опасность, связанная с обычными или беззалоговыми займами, заключается в том, что заемщик может не вернуть кредит. Если это происходит, инвестор не только лишается своего доходного источника, но также не получает обратно свои сбережения. Однако это не относится к финансовому инструменту, о котором мы говорим, поскольку он исключает такую возможность. Гарантия возврата займа, к которой мы можем приложиться, подкрепляется залогом. Заемщик не получит пользу от невозврата кредита, поскольку сумма кредита значительно меньше стоимости его квартиры. И даже если по какой-то причине он не сможет вернуть заем, инвестор надежно защищен, поскольку он имеет договор займа и закладную, которые подтверждают его право на обеспечение. Собственно, положение инвестора не зависит от заемщика и его действий, поскольку договор заключен с финансовой организацией, что означает, что все вопросы решаются с ней.

Однако, что произойдет, если КПК обанкротится и не сможет платить по займу? В этом случае инвестор открывает банковскую ячейку, забирает закладную, зарегистрировывает свое право на нее в Росреестре и становится ипотечным залогодержателем. С этого момента он может взаимодействовать напрямую с заемщиком. Если заемщик откажется от выплаты долга (или не сможет это сделать), всегда есть крайний вариант - все же обратиться к заложенному имуществу или продать закладную. Квартира будет продана, а вкладчик вернет свои сбережения. При этом судебное разбирательство не нужно, поскольку залог оформлен на инвестора, и не нужно ничего доказывать.

Какие еще возможные риски могут возникнуть для инвестора? Ситуации, о которых мы говорим, маловероятны, но все же нужно помнить о них. Заложенное имущество может быть повреждено или уничтожено, а форс-мажорные обстоятельства, такие как пожар, наводнение или взрыв бытового газа, нельзя предугадать и предотвратить. Для защиты от таких случаев существует страхование недвижимости, поэтому деньги инвестора не будут утрачены, если с квартирой что-то случится. Недвижимость может оказаться неликвидной, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний, имущество приобретено в браке, а супруг(а) заемщика не дал согласия на ипотечную сделку или недвижимость получена в наследство, и на него претендуют третьи лица. Можно защититься от таких неожиданностей только одним способом: тщательно проверять документы на имущество, служащее предметом залога. Это не ложится на инвестора, поскольку финансовая компания контролирует юридическую чистоту сделки, если, конечно, это достоверная и добросовестная организация.

Из вышеизложенного мы делаем вывод, что для того, чтобы максимально защититься от рисков инвестирования в займы под залог квартиры, нужно тщательно выбирать финансовую компанию. Прежде чем доверять организации свои деньги, нужно проверить ее лицензии, членство в СРО и убедиться, что ее ответственность застрахована. И, конечно, стоит внимательно изучить условия договора. Инвестиции в займы под залог недвижимости являются привлекательными благодаря своей надежности. Риски, связанные с таким способом вложения средств, практически отсутствуют, а доход гарантирован. Прибыль будет выше, чем при открытии банковского вклада.

В настоящее время на финансовом рынке существует мало надежных компаний, которые оказывают инвестиционные услуги в займы под залог недвижимости. Одной из таких компаний является КПК «Сберегательный дом», которая предлагает удовлетворение финансовых интересов пайщиков. Председатель правления Сергей Сергеевич Долганов рассказал об особенностях работы кооператива с инвесторами и пайщиками.

КПК «Сберегательный дом» кредитует физических лиц под залог недвижимости и предоставляет сберегательные программы. Компания гарантирует максимально возможные процентные ставки по сбережениям благодаря стабильному потоку клиентов-заемщиков. Для участия в сберегательной программе инвестору необходим только паспорт.

КПК «Сберегательный дом» предлагает несколько сберегательных программ, среди которых инвестор может выбрать подходящую по условиям. Выплаты процентов могут происходить ежемесячно или один раз в три месяца удобным для клиента способом: наличными в офисе, зачислением на счет или переводом на карту. При досрочном расторжении договора проценты сохраняются.

КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Губернское кредитное содружество» и работает под контролем ЦБ РФ. Сбережения клиентов компании обеспечены недвижимостью заемщиков, а за нарушение условий договора кооператив несет гражданскую ответственность.

КПК «Сберегательный дом» работает онлайн во всех регионах России и оказывает услуги на территории Украины и некоторых стран Западной Европы. Подробную информацию о займах и сберегательных программах, а также калькулятор доходности можно найти на сайте компании.

Заметим, что рекламой КПК «Сберегательный дом» занимается ООО «ГК «Фин-Центр». Материал не является публичной офертой, а информация о стоимости указана для ознакомления и актуальна на октябрь 2021 года.

Фото: freepik.com