Как законно не платить банку кредит

В последние несколько лет крымчане стали активнее обращаться в банки за кредитами. Только за прошедший год объём выданных жителям республики кредитов составил 35,6 млрд рублей, увеличившись вдвое по сравнению с 2017 годом.

В частности, по данным крымского отделения Южного Главного управления Банка России, в минувшем году под ипотеку крымчане получили 6,2 млрд рублей – это около трёх тысяч кредитов на приобретение жилья. Только в январе – марте текущего года за жителями Крыма числилось 1,6 млрд рублей ипотечных кредитов, было выдано более 700 кредитов на приобретение жилья. А это, на минуточку, почти в два раза больше чем в январе – марте прошлого года.

В целом ипотечные кредиты составляют 17,4% от общего объёма выданных в прошлом году розничных кредитов и являются наиболее динамично растущим сегментом кредитования физических лиц. Новый федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ направлен именно на выплаты по ипотеке, однако действовать он будет не для всех ипотечных кредитов.

Так, распространяться закон будет на физических лиц, но если жильё коммерческое (под ведение бизнеса), то каникулы не положены. Не затрагивают они и потребительские кредиты, небольшие займы и автокредиты. В целом ипотечные каникулы будут применяться только к тем кредитным договорам, в которых речь идёт о единственном жилье. То же касается и долевого строительства. То есть квартира, под строительство которой взят заём в банке, должна быть единственной жилплощадью. При этом допускается, что заёмщик может владеть частью другой собственности. Цитируем: «…Не учитывается право заёмщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации».

Так, например, в Симферополе норма предоставления составляет 14 квадратных метров общей площади на одного члена семьи. То есть если в собственности у заёмщика одна четвёртая часть в квартире родителей общей площадью 75 квадратных метров, это будет больше нормы предоставления. Таким образом, его личная ипотечная квартира будет уже не единственным жильём. Главное – не перепутать норму предоставления и учётную норму, ведь они значительно разнятся. Так, в Симферополе учётная норма составляет всего 8 квадратных метров общей площади на одного члена семьи.

Говоря об ипотечных каникулах, необходимо пояснить, что речь идёт о льготном периоде, в течение которого заёмщик вправе не вносить ежемесячные платежи в банк либо снизить их. Когда закон вступит в действие, банки уже не смогут отказать заёмщику, обратившемуся с заявлением на использование льготного периода. Вот только право не платить по кредиту нужно будет ещё доказать.

Чаще всего ипотечные каникулы предоставляются людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. В числе таковых следующие случаи: если среднемесячный доход заёмщика значительно снизился или он потерял работу и состоит на учёте в центре занятости; если заёмщик стал инвалидом I или II группы или признан нетрудоспособным на срок более двух месяцев; если у заёмщика добавилось иждивенцев – несовершеннолетние дети или инвалиды.

Требовать ипотечные каникулы (именно требовать, а не просить) можно на период сроком не более шести месяцев.

«В случае, если заёмщик в своём требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода следует считать дату направления требования заёмщика кредитору», – говорится в законе.

Кстати, с момента вступления в силу закона об  ипотечных каникулах в кредитном договоре должна содержаться информация о праве заёмщика обратиться к кредитору с требованием о льготном периоде, а также об условиях, при наступлении которых возникает соответствующее право. Эта информация должна быть размещена на первой странице кредитного договора (договора займа).

Предусмотрен только один льготный период, а максимальная сумма кредита  – 15  млн рублей. После окончания каникул платить придётся по старому графику, а все пропущенные платежи внести в конце кредита. То есть долг никто не спишет, просто продлевается срок выплаты ипотеки.

Обратиться за назначением каникул можно в любое время, когда возникла трудная жизненная ситуация. Вариант льготного периода заёмщик выбирает сам – он может вообще не платить по кредиту либо вносить меньшую сумму (с размером он также определяется сам).

Особенности и положительные моменты льготного периода в том, что банки не смогут потребовать досрочного погашения кредита, квартиру не смогут отобрать в счёт долга из-за пропущенных платежей.

В настоящее время крымские банки ждут указаний от центральных офисов, расположенных на материковой части России, о предоставлении крымчанам ипотечных каникул. Как только закон вступит в полную силу и банки получат соответствующее распоряжение, всю информацию они обещают опубликовать на своих официальных сайтах.

– Работать будем в рамках российского законодательства, – резюмировали в отделении одного из крымских банков.